Расчетный счет для ИП

После регистрации у предпринимателя возникает законный вопрос, обязателен ли расчетный счет для ИП, для чего он и как выбрать. Открыть расчетный счет на самом деле очень просто. В статье вы узнаете, как сделать это бесплатно за 20 минут даже из дома и не платить за его обслуживание в дальнейшем, в чем отличие счета от электронного кошелька и как просто распознать банк-мошенник. Статья подготовлене компанией «Диалог», которая предоставляет бухгалтерские услуги в Санкт-Петербурге.

Содержание:

• Расчетный счет для ИП для чего он, если есть карта: все риски
• Сколько стоит открыть и обслуживать счет в банке
• Как выбрать самый выгодный банк/тариф: порядок действий
• Как открыть свой счет бесплатно за 20 минут: инструкция и список документов
• Счет ИП и платежные системы (Яндекс.Деньги, PayPal, WebMoney и др): в чем разница
• 5 признаков ненадежного банка
• Еще 5 вопросов про расчетный счет ИП

 

Расчетный счет для ИП для чего он, если есть карта: все риски

Принимать деньги от клиентов сразу на карту предпринимателю конечно гораздо удобней и дешевле. Ведь если открыть второй счет для бизнеса за него придется платить. Но тогда возникает вопрос: чем отличается расчетный счет для ИП и зачем он нужен, когда по закону можно работать вообще без него?

По большому счету налоговикам все равно, каким счетом вы пользуетесь (свое картой или расчетным счетом). В случае чего они могут заблокировать и то и другое. Все сводиться к требованиям банков. А именно: согласно Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.2014 лицевой счет (личную карту) может использовать физическое лицо для частных целей, не связанных с предпринимательством.

А расчетный, как раз открывается для ИП и его бизнеса. И если банк заподозрит, что на карту приходят предпринимательские доходы, то однозначно ее заблокирует за нарушения требований ЦБ. Кроме того банкам и самим это не выгодно, ведь обслуживание бизнес-счетов стоит дороже.

К тому же к карте нельзя подключить терминал для оплаты. А если налоговики узнают, что на карту приходят деньги от заказчиков, то разбираться где, бизнес поступления, а где «друг вернул долг» точно не будут. И в лучшем случае просто обложат весь приход НДФЛ 13%.

Но дело не только в доходах. Предпринимателю, например, на «упрощенке» по «Доходно-расходной» ставке доказать, что расходы, оплаченные по карте, относятся к бизнесу не получится. А значит, принять их к вычету будет нельзя.

В общем, чтобы не рисковать, расчетный счет все-таки нужен. И на самом деле, это не так затратно.

Сколько стоит открыть и обслуживать счет в банке

В последнее время банки предлагают много очень привлекательных тарифов именно для малого бизнеса. И открыть расчетный счет практически в любом из них для ИП сейчас можно бесплатно.

Мало того и обслуживание счета некоторые банки предлагают вести бесплатно. У одних, это временные акции, например в течение первых трех месяцев после открытия. А другие могут предоставить такой бонус на постоянной основе. Здесь нужно внимательно смотреть их предложения и договоры.

Если выбрать бесплатный тариф, то платить все-таки придется. Но только в том случае, если есть какие-то обороты. Обычно банк берет фиксированную комиссию за поступления или платежи со счета. В среднем одна операция обходится 20-100 рублей.

Другой вариант, оплачивать абонентскую плату в месяц. Для некоторых предпринимателей – это выходит выгоднее, например, когда много приходно-расходных операций. Как правило, банки предоставляют на выбор несколько тарифов: минимальный, стандарт и премиум в зависимости от масштабов бизнеса. Для небольшого ИП в среднем хватает тарифа за 500-2 500 руб./мес.

Но и это еще не все. В зависимости от банка и выбранного тарифа для ИП может быть много разных «плюшек». Например:

• Кэшбэк с переводов;
• Бесплатный выпуск и доставка бизнес-карты;
• Бесплатная цифровая подпись;
• Онлайн-бухгалтерия;
• Скидки на покупку и бесплатное подключение онлайн-касс;
• Бонусы, промокоды партнеров (Яндекс Директ, Mytarget, Яндекс Карты и пр.)

Здесь легко запутаться и упустить что-то важное для дальнейшей работы. Поэтому предлагаем простую инструкцию, чтобы быстро понять, в каком банке выгоднее открыть счет для ИП, и какой тариф выбрать.

Как выбрать самый выгодный и надежный банк/тариф: порядок действий

Предпринимателям, которые только что открылись, в первую очередь нужно обратить внимание на:

• Скорость открытия расчетного счета;
• Стоимость его открытия и ведения;
• Возможность не платить за обслуживание, если нет оборотов по счету;
• Стоимость подключения интернет-банка;
• Расположение офиса по работе с юрлицами;
• Комиссии за переводы на карту;
• Наличие круглосуточного чата техподдержки и скорость ответов специалистов;
• Возможность взять онлайн-кассу напрокат и скорость ее подключения;
• Стоимость эквайринга;
• Ведение онлайн-бухгалтерии и ее стоимость;
• Бесплатный выпуск цифровой подписи.

Как выбрать расчетный счет для ИП, который давно уже ведет бизнес, имеет постоянных партнеров и сотрудников? Тогда выясняем следующее:

• Сколько постоянных контрагентов обслуживается в этом банке;
• Тарифы на перевод в другие отделения и банки;
• Стоимость выпуска и переводов на зарплатные карты;
• Количество банкоматов, их расположение и условия снятия наличных с зарплатных карт в банкоматах банков-партнеров;
• Скорость мобильных приложений и сколько устройств их могут поддерживать;
• Скорость обработки и исполнения платежных поручений;
• Лимиты на перевод и снятие наличных;
• %, который начисляется на остаток денег на счете;
• Тарифы на выпуск и обслуживание бизнес карт;
• Автоматическое оповещение контрагентов;
• Перенос шаблонов всех платежных поручений из предыдущей системы;
• Наличие филиалов в других городах;
• Специальные предложения за несколько открытых счетов;
• Кэшбэк по расходным операциям.

Перед тем как сделать выбор следует рассмотреть предложения как минимум 8-12 банков. Благо сейчас у всех есть сайты и объезжать все их офисы совершенно ни к чему. Чтобы не запутаться, создайте таблицу и вносите туда все данные с комментариями.

Отберите три, лучших на ваш взгляд варианта и найдите по ним отзывы в интернете и расспросите коллег. Если вам условия показались привлекательными наверняка ваши знакомые, тоже когда-то интересовались этим банком.

Ну и конечно, есть самый важный критерий для всех – это надежность банка. В конце статьи мы собрали памятку, о главных признаках банка-мошенника.

И после того как определились с банком, открываем счет.

В вашу организацию требуется бухгалтер?

Или нужно сформировать команду бухгалтеров, то есть целый отдел?

Оставить заявку

Как открыть свой счет бесплатно за 20 минут: инструкция и список документов

В некоторых случаях банки дают возможность открыть счет, даже не выходя из дома. При этом номер счета будет вам известен уже в течение нескольких минут после подачи онлайн-заявки. Так что сразу после этого вы сможете сообщить свои банковские реквизиты партнерам и получать на него деньги.

Но, вот доступ к этому счету будет открыт только после подписания договора на обслуживание. За ним, кстати, тоже можно не ехать в банк, документы для подписания вам привезет менеджер. Это обычно занимает от одного часа до нескольких дней.

Итак, после того, как вы определились какой расчетный счет выбрать для ИП и в каком банке, порядок действий будет следующий:

• На сайте банка оставляете онлайн-заявку и если необходимо прикладываете скан паспорта и свидетельства ОГРН. В некоторых случаях банк может затребовать еще: выписку из ЕГРИП, СНИЛС, ИНН, лицензию или патент, справку об отсутствии задолженности перед налоговой.
• Далее менеджер связывается с вами, уточняет тариф, если нужно консультирует по выбору и дает номер вашего счета. После этого предлагает удобное время для передачи и подписания договора.
• Затем вы встречаетесь с сотрудником банка либо в его отделении, либо он выезжает к вам. Вы подписываете договор, допсоглашения и пр., а сотрудник проверяет подлинность ваших документов.

На этом все, вам дают полный доступ к счету. Эта процедура стандартная практически во всех баках. Однако и она может быть еще проще.

Например, банк Точка предлагает открыть счет в течение 20 минут и даже без встречи с менеджером. Вместо этого, после предоставления вами документов, нужно пройти онлайн-идентификацию. Для чего понадобиться камера на компьютере или телефоне.

Еще один вопрос: можно ли использовать также как расчетный счет свой электронный кошелек?

Счет ИП и платежные системы (Яндекс.Деньги, PayPal, WebMoney и др): в чем разница

Расчет с помощью таких платежных систем как Яндекс.Деньги, PayPal, WebMoney и др. осуществляется без открытия счета в каком-либо банке. Деньги хранятся на электронных виртуальных кошельках.

Надо иметь в виду, что не все электронные операторы вообще работают с юридическими лицами и ИП. Кроме того, электронные деньги можно использовать только в случае, когда один из участников физическое лицо. То есть ИП или организации, вести расчеты между собой чрез электронные кошельки официально не могут.

В основном ими пользуются интернет магазины, чтобы дать своим клиентам разные возможности для оплаты. И хотя, за обслуживание электронных кошельков платить не нужно, тарифы по выводу денег на карту очень высокие.

Поэтому, если нет особой необходимости в электронных деньгах, то банковский счет будет дешевле и удобней для бизнеса. Главное убедится в надежности своего банка.

5 признаков ненадежного банка

Все банки работают по Инструкции Центробанка, которая предъявляет очень жесткие требования к финансовым показателям банка и его работе. Как их проверить:

1. На сайте ЦБ РФ можно найти всю информацию о своем банке: его капитал, ликвидность, показатели риска банкротства и пр. Кроме того статус банка: есть ли у него штрафы, запрет на некоторые операции и пр. Если есть, то есть вероятность, что скоро он может лишиться лицензии. 
2. Ставки по депозитам. Если банк предлагает невероятные условия: ставки вознаграждения выше рыночных на 4-5%, постоянные розыгрыши, лотереи, это тоже должно насторожить. Значит, банк пытается всеми способами заткнуть свои финансовые дыры. И не факт, что это у него получится.
3. Технические сбои. Если у банка участились приостановления операций «по техническим» причинам: не принимает платежи, не возвращает депозиты – возможно у него есть проблемы.
4. Негативные новости о банке и его топ-менеджерах (отзывы, слухи и пр.) Как говорится «дыма без огня не бывает». И лучше уж перестраховаться, чем потерять свои деньги. Тем более, что сейчас недостатка в банках нет.
5. Скорость исполнения платежных поручений. Если платежки регулярно зависают больше, чем на один банковский день, то это может значить, что у банка не хватает денег на их перевод.

Конечно, у банка могут быть действительно временные технические сбои. Так что, если вы уже с ним работаете не нужно паниковать раньше времени, но присмотреться не помешает.

Еще 5 вопросов про расчетный счет ИП

Вопрос: кого нужно уведомлять об открытии счета?

Ответ: никого. С 2014 года банки самостоятельно уведомляют налоговую, ПФР и ФСС об открытии счета ИП в течение пяти дней.

Вопрос: можно ли ИП переводить деньги с расчетного счета себе на карту?

Ответ: можно. После уплаты всех налогов предприниматель может распоряжаться остатками средств на расчетном счете как угодно. В том числе переводить себе на карту для личных целей. Подробнее об этом в нашей статье

Вопрос: можно ли ИП работать без расчетного счета?

Ответ: да. Но, лимит расчетов наличными до 100 000 руб.

Вопрос: может ли банк отказать в открытии счета?

Ответ: да. Обычно это происходит, когда не хватает каких-либо документов. Тогда их просто нужно донести. Но бывают случаи, когда банки отказывают ИП из-за плохой кредитной истории, задолженности перед налоговой, блокировки счета в другом баке при подозрении в незаконной обналичке и пр.

Вопрос: как снимать деньги с расчетного счета ИП?

Ответ: самый простой способ перевести себе на карту через интернет-банкинг, а затем снять в банкомате.

Итак, мы разобрали по косточкам расчетный счет для ИП, для чего он нужен, как выбрать и можно ли обойтись без него. Но, к сожалению, это не единственная «головная боль» предпринимателя. Отчеты, налоги, онлайн-кассы тоже никто не отменял.

Чтобы долго не разбираться в постоянных изменениях и новых требованиях, обязательно подпишитесь на наши новости. Наши статьи экономят деньги, нервы и время. Также предлагаем свои услуги — бухгалтерское сопровождение ИП