Лучшие банки для ИП для снятия наличных

Как найти лучший банк для снятия наличных для ИП и прожить с ним долго и счастливо? Не окажутся ли его уверения в бескорыстной любви к вам, просто пустым рекламным слоганом, после того как вы официально оформите свои отношения? Мы подготовили подробную инструкцию на что обратить внимание при выборе финансового спутника, как не пропустить скрытые платежи, когда вам обещают «все бесплатно» и обзор десяти самых популярных банков. Статья подготовлене компанией «Диалог», которая предоставляет бухгалтерские услуги в Санкт-Петербурге.

Содержание:

• 3 главных критерия по выбору банка: как не попасть на скрытые платежи
• Лучший банк для снятия наличных для ИП: рейтинг
• Сколько выводить в месяц, чтобы не заблокировали счет: подсказки банков
• 4 дополнительных сервиса от банков, о которых многие забывают
• Дешево, не значит хорошо: где проверить надежность банка за пару кликов
• Какие банки могут закрыться: рейтинг Центробанка

 

3 главных критерия по выбору банка: как не попасть на скрытые платежи

Казино всегда выигрывает. Точно также банк всегда получит свои деньги. Нет абсолютно бесплатного тарифа. Заплатить все равно придется не за снятие налички, так за обслуживание, за выписки, перевод на карту или еще за что-нибудь.

Во-первых, чтобы выбрать тариф и лучший банк для снятия наличных, ИП нужно определиться, как чаще всего деньги будут выводиться с расчетного счета. В зависимости от этого тарифы одного и того же банка могут быть разные.

Сейчас самые удобные и быстрые способы – это либо перевод на корпоративную карту (cash-карта), либо на личную карту предпринимателя. Но, нужно не забыть, что с корпоративной карты можно оплачивать только бизнес затраты.

Как правило, для предпринимателей, в отличие от ООО тарифы на обслуживание ниже. И еще больше можно сэкономить, если открыть счет в том же банке, который обслуживает личную карту или наоборот.

Второй критерий – это лимит на бесплатный перевод средств на карту. Его может совсем не быть и все переводы на свою же карту будут платные.

Кроме того, здесь нужно внимательно изучить условия. Вместо процента за эту услугу при некрупных операциях банк может брать минимальную фиксированную сумму. Например, чтобы перекинуть себе на карту с расчетного счета 1 000 руб., вы можете заплатить банку 300 руб. 

Третье, на что обратить внимание, это во сколько обойдется сам счет. Большинство банков сейчас предлагают бесплатное открытие, а кроме того и обслуживание. Не стоит заблуждаться, платить придется. Бесплатно, например, предлагают вести счета: банк Точка, Сбер, Альфа-банк и пр. Но, почти всегда бесплатное обслуживание подразумевается, только если не было движения средств по счету. А если, придется снимать деньги, комиссия за вывод в некоторых банках будет гигантской до 11%.

Зато, например, ВТБ выводит без комиссии до 150 000 руб./мес., но обслуживание счета предлагает от 1 200 руб. на тарифе «Самое важное». И еще нужно учесть стоимость платежек. При одной-двух в месяц расходы могут быть незначительные, но когда их много, тут уже можно существенно потратиться.

Конечно же, надежность банка, тоже имеет огромное значение, но об этом в конце статьи. А теперь непосредственно рейтинг исходя из стоимости, условий обслуживания и размера лимитов.

Лучший банк для снятия наличных для ИП: рейтинг

Мы составили рейтинг банков с минимальной платой за получение «живых» денег. Кроме этого в них всех можно открыть расчетный счет бесплатно.

Лучшие банки для снятия наличных ИП — ТОП-10:

Но, открыть счет — это еще полдела. Им нужно грамотно распоряжаться.

Сколько выводить в месяц, чтобы не заблокировали счет: подсказки банков

Всеми деньгами со своего счета предприниматель может распоряжаться, как захочет и снимать столько, сколько ему необходимо (конечно при условии, что все налоги заплачены). Но, банк может заблокировать счет ИП, если операции бизнесмена покажутся ему подозрительными.

Это связано с тем, что все кредитные организации работают строго по Инструкциям Центробанка. Он в свою очередь требует, чтобы банки контролировали операции предпринимателей в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Критериев оценки много.  И попасть под финансовый надзор, по подозрению в незаконной обналичке, можно даже снимая не очень крупные суммы. Например, подозрительным будет, если ИП получает, и тут же снимает все поступившие деньги. При этом нет обычных бизнес-платежей: на налоги, аренду, зарплату сотрудникам, расчеты с поставщиками.

Но, даже примерные ИП могут столкнуться с блокировкой. Чтобы деньги не зависли, некоторые банки предоставляют сервисы или личных консультантов, чтобы правильно распределять движение средств и меньше привлекать внимание службы безопасности.

Например, банк Точка предлагает своим клиентам личного комплаенс-помощника от 500 до 2000 рублей в месяц. Он будет проводить онлайн-мониторинг ваших операций и давать свои рекомендации, как не попасть под блокировку.

Альфа банк запустил сервис «Светофор» в интернет-банке за 240 рублей. Он ежедневно проверяет операции по счету, и с помощью цветового индикатора показывает уровень риска. Если есть высокая вероятность «засветиться» система выдаст подсказки как ее снизить.

Но, есть еще несколько очень удобных банковских бонусов, которыми не всегда пользуются предприниматели, а зря. 

4 дополнительных сервиса от банков, о которых многие забывают

Иногда не самая дешевая стоимость обслуживания нивелируется дополнительными бесплатными или очень недорогими услугами банка.

Например, при условии открытия у них расчетного счета Модульбанк, Сбер, Тинькофф, Промсвязь и Альфа-банк предложат вам бесплатную регистрацию ИП дистанционно, без посещения налоговой.

Еще один удобный сервис – онлайн-бухгалтерия. Для новых клиентов «упрощенцев» на доходной ставке банк Точка возьмется за ведение бухгалтерии за 1750 руб. в месяц до конца года (сейчас у них акция). Что включает сервис: формирование декларации, напоминание о сроках платежей, расчет и подготовка платежек в налоговую по взносам и налогам.

У Сбербанка такой набор будет стоить 250 руб, в Тинкофф от 0 до 990 руб. в год, в зависимости от тарифа на котором открыт расчетный счет. Альфа и Модульбанк ведут онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН «Доходы» без работников бесплатно.

Чтобы не покупать онлайн-кассу, на стартапе можно взять ее в аренду у своего банка. Сбер дает в аренду ККТ + бесплатное подключение к ОФД за 1 200 руб. в месяц. А МТС банк при открытии расчетного счета предлагает онлайн-кассу за 1 рубль на 14 месяцев.

Много полезностей можно получить в качестве бонусов от партнеров своего банка. Что это может быть:

• Бесплатная настройка и реклама в Яндекс;
• Создание и бесплатное обслуживание сайта;
• Бесплатное размещение вакансий на HeadHunter;
• Скидки на покупку онлайн-кассы;
• Промокоды на поездки на Яндекс такси, авиабилеты, офисную мебель, доставку грузов и корреспонденции и пр.

Но, в погоне за бесплатными полезностями, не нужно упускать самого главного.

Дешево, не значит хорошо: где проверить надежность банка за пару кликов

Конечно, кроме выгодных тарифов и удобных условий банк должен быть максимально надежный. Иначе все остальные бонусы просто бессмысленны. Как это выяснить?

Большую часть информации можно найти на портале Банка России. Именно он регулярно мониторит все кредитные организации по показателям: активов, кредитного рейтинга, уровням ликвидности, капитализации, рентабельности и пр.

Конечно, для непрофессионала эти данные мало информативны. Зато по названию банка можно определить его статус: не отозвана ли у него лицензия, назначена ли санация (то есть программа по финансовому оздоровлению банка в случае проблем), работает он в обычном режиме или управление снято и назначена временная администрация.

Вставка скрин

Кроме того Центробанк публикует на каждый год список самых надежных по его мнению банков. Сюда входят кредитные учреждения, в распоряжении которых находится больше всего активов в банковском секторе. Это значит, что даже при возникновении у них финансовых проблем запас прочности этих организаций выше, чем у остальных.

Рейтинг доверия ЦБ:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

В интернете также можно найти рейтинги различных агентств. Разные агентства используют свои показатели для оценки банков и их списки не всегда совпадают. Но, в любом случае, уровень надежности можно расшифровать по категории банка, который ему присвоен: от А до D. А – самый высокий показатель устойчивости, затем идет ВВВ, далее ВВ и так до D. Последний ранг (D) означает, что кредитная организация не может отвечать по своим обязательствам (дефолтная ситуация).

В вашу организацию требуется бухгалтер?

Или нужно сформировать команду бухгалтеров, то есть целый отдел?

Оставить заявку

Какие банки могут закрыться: рейтинг Центробанка

В начале марта 2020 года по заявлению ЦБ России 38 банков оказались в группе риска. Это значит, что в течение года есть большая вероятность, что Центробанк отзовет у них лицензию. К сожалению, ЦБ так и не опубликовал список этих банков.

Но, можно заглянуть в конец его рейтинга по надежности финансовых организаций. Там окажутся:

• Банк Синергия;
• Народный бак Республики Тыва;
• Северсройбанк;
• Банк «Альтернатива»;
• Тайдон;
• Континенталь и пр.

Вообще, если банк потеряет лицензию, но является участником системы страхования вкладов, то по этой страховке удастся вернуть свои кровные в пределах 1,4 млн. руб. Со всеми деньгами сверх этого можно попрощаться.

Но, если финансовая организация не застраховала вклады своих клиентов, тогда рассчитывать на хотя бы мизерное возмещение совсем не стоит. Узнать, участвует ли ваш банк в такой системе страхования можно опять-таки на сайте Центробанка.

Какой можно сделать вывод: лучший банк для снятия наличных для ИП —  не всегда самый дешевый. Радует одно, что в любой момент можно сменить тариф или банк. Дело только в комиссиях на выход. Поэтому, чтобы иметь пути к отступлению, очень неплохо было бы ко всему вышесказанному, заранее узнать, сколько будет стоить выход из игры.

Обязательно подпишитесь на наши новости, у нас еще много всего интересного.

А в комментариях оставляйте свои отзывы, о вашем банке: довольны или нет. Также предлагаем свои услуги — бухгалтерское сопровождение ИП