Какие банки для ИП самые выгодные

Думаете, на каком тарифе открывать расчетный счет для ИП, какой банк выбрать и как не прогадать? Ведь должен же быть самый лучший из всех. Вынуждены разочаровать! Не бывает одного единственного, идеального банка для любого предпринимателя. Но, можно найти самый выгодный банк для открытия счета ИП, удобный и комфортный именно для себя.

Какие банки для ИП самые выгодные решает специфика бизнеса. Именно для этого мы провели опрос наших подписчиков в разных нишах и делимся с вами их ошибками и рекомендациями: как не разориться на скрытых платежах, без проблем сменить банк, в случае чего и не переплачивать лишнего в повседневной предпринимательской жизни. Статья подготовлене компанией «Диалог», которая предоставляет бухгалтерские услуги в Санкт-Петербурге.

Содержание:

• Какие банки для ИП самые выгодные, удобные и популярные: наш опрос
• Самые популярные банки
• Самые недорогие банки
• Самые удобные банки
• Самые заботливые банки
• Самые надежные банки: рейтинг от Центробанка
• Где лучше открыть расчетный счет для ИП: отзывы о банках, которые не попали в общий рейтинг

 

Какие банки для ИП самые выгодные, удобные и популярные: наш опрос

Ничто не бывает более объективным, как субъективное мнение многих. Наши подписчики не заинтересованы в рекламе и делятся исключительно своим опытом.

Наш список хаотичный и совсем не значит, что мы смогли выбрать абсолютного фаворита. Потому что у каждого требования к банку и расчетному счету будут свои. Но, в любом случае, мы вместе с нашими подписчиками постарались выделить главные преимущества и недостатки каждого банка.

Теперь мы готовы поделиться с вами результатами нашего небольшого исследования. Каждому предпринимателю мы предлагали заполнить опросник, в котором были следующие вопросы:

1. В каком банке и как долго вы обслуживаетесь?
2. На каком тарифе открыт расчетный счет?
3. Какими продуктами кроме РКО пользовались?
4. Комфортно ли обслуживаться и какие преимущества своего банка можете назвать?
5. Что не устраивает?
6. Есть ли опыт обслуживания в другом банке и если есть, почему поменяли?
7. Какой банк для ИП самый выгодный на ваш взгляд: отзывы, рекомендации, разочарования?
8. Рекомендуете или нет своим коллегам?

Спасибо всем, кто поделился информацией, где лучше открыть расчетный счет ИП. Потому, что набивать свои собственные шишки гораздо затратней, чем заранее узнать, какой банк для ИП самый выгодный, учитывая чужие промахи.

Самые популярные банки

Как выяснилось, больше всего предпринимателей обслуживается в Сбербанке и Тинькофф.

Не удивительно! Надо сказать, популярность Сбера вполне обоснована. Список его сервисов более чем большой. К слову, в начале марта Сбербанк даже посылки начал доставлять (причем, на порядок дешевле, чем почта России). Но, пока в тестовом режиме. Прогресс не стоит на месте: Сбербанк отправляет посылки, а почта выдает кредиты.

Однако, если вы привыкли к живому общению, то придется идти в отделение Сбербанка самому. Менеджеры Сбера не выезжают, как во многих других банках для заключения договора, открытия счета и пр. С другой стороны количеством своих отделений Сбербанк может бросить вызов сетевому магазину. Поэтому найти его офис поблизости не составит труда.

Тинькофф же предприниматели выделили среди других, поскольку многие были его клиентам как физлица и очень довольны работой банка. А когда пришло время выбирать, где открыть расчетный счет и какой банк для ИП самый выгодный, решили далеко не ходить, а остаться там же. Кстати, много предпринимателей перешли в Тинькофф из Сбера, потому что он более лоялен к своим клиентам и реже блокирует счета.

Но, и у них есть недостатки: нет бесплатного обслуживания и достаточно высокие ставки торгового эквайринга. То есть зачисление денег на счет при оплате от клиентов через онлайн-кассу можно найти подешевле.

Самые недорогие банки

Для небольшого и микро бизнеса, прежде всего, нужно понять, перед тем как открыть расчетный счет для ИП, где дешевле будет обслуживаться.

Как мы выяснили, банки в этой категории больше всего устраивают ИП-одиночек со средним оборотом 100-300 тыс. в мес. и не частыми платежами по контрагентам. Таким предпринимателям не нужны зарплатные проекты. От банка лишь требуется расчетный счет с минимальными процентами за перевод на личную карту, стоимостью обслуживания до 500 руб./мес. и доступной бухгалтерией по минимуму, чтобы не заморачиваться самому.

Самый выгодный банк для ИП по мнению наших подписчиков Точка и Модульбанк.

Точка предлагает бесплатное открытие счета, обслуживание, переводы на собственную карту от 0 до 60 рублей в зависимости от тарифа. При чем, комиссии эти более, чем демократичны, если учесть, что выводить по ним нужно деньги на карту другого банка.

Кроме того, Точка предлагает бесплатную регистрацию ИП без визита в банк. От вас понадобятся только сканы паспорта, а все остальные документы банк подготовит самостоятельно. И для тех, кто совсем недавно открыл у их счет, бухгалтерия по акции до конца года будет стоить 1 750 руб./мес. (УСН «Доходы» без работников).

Но, есть и минусы. Точка работает только с ИП и ООО, и совершенно не обслуживает физлиц. Поэтому, если вам нужна будет обычная дебетовая карта или кредитка, то придется обращаться в другой банк. Кроме того берется 1% со всех поступлений на расчетный счет ИП и высокая комиссия по интернет-эквайрингу. Если вы получаете деньги через сайт, то можно найти более выгодные предложения.

Модульбанк тоже предлагает бесплатное обслуживание на тарифе «Стартовый». Но, здесь за вывод денег себе на карту придется платить от 1% до 7%. Зато на «Оптимальном» (его стоимость 390 руб./мес.) можно вывести без комиссии 500 тыс. руб./мес. А кроме этого, Модуль предлагает бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии.

Теперь о неприятном. В начале марта клиенты стали жаловаться, что Модульбанк уменьшает лимиты по бесплатным переводам средств с расчетного счета даже тем, кто оплатил тариф на год вперед. В итоге, расходы некоторых ИП на обслуживание увеличились на 2000 руб., при сохранении тарифов.

Самые удобные банки

Здесь самыми главными критериями для ИП стали большое количество банкоматов, отделений, длинный банковский день, удобство интернет-банка, возможность решать бизнес задачи удаленно, без визита в отделение и предупреждение о блокировки счетов.

В списке самых удобных лидирует Тинькофф. Некоторые предприниматели отмечали, что вообще не были ни разу в отделениях банка, все вопросы решаются удаленно.

 Кроме того Тинькофф может похвастаться очень длинным банковским днем 17 часов: с 4 утра до 10 вечера и срочностью переводов. Все платежки банк исполняет как срочные, причем, дополнительных комиссий за это не берет. Очень удобно, если партнеры находятся в разных регионах и часовых поясах.

К недостаткам можно отнести отсутствие бесплатного обслуживания в Тинькофф.

Второй самый удобный банк по мнению наших подписчиков Точка. Там операционный день длится с 01 до 20 часов! Банкоматов у Точки тоже достаточно, поскольку очень много банков-партнеров, которые выдают наличность клиентам Точки без комиссии.

В вашу организацию требуется бухгалтер?

Или нужно сформировать команду бухгалтеров, то есть целый отдел?

Оставить заявку

Самые заботливые банки

В эту категорию попали банки, в которых предприниматели выше всего оценили обслуживание, как дистанционное, когда, например, очень быстро отвечает техподдержка, так и при личном обращении в отделение банка, когда менеджеры решают все проблемы за один визит.

Зачастую на начальном этапе как раз возникает уйма ошибок, сбоев и сложностей. Так что на вопрос: где открыть расчетный счет для ИП, какой банк выбрать и где больше всего помогают, фаворитами стали Дело и Альфа банк.

Больше всего положительных отзывов о клиентском сервисе набралось у ДелоБанка. Предпринимателям здорово помогает техподдержка: быстро, человеческим языком, без шаблонных отписок. Если не удается разобраться с вопросом по телефону, подключается скайп-конференция.

При чем, сложности многих предпринимателей, например, ошибочный или повторный перевод денег решались даже в выходные дни или после окончания рабочего дня менеджеров. Помимо этого, бизнесмены отмечали удобный и интуитивный интерфейс интернет-банка и дополнительных сервисов, например Дело-календарь. Да и тарифы у Дело Банка вполне конкурентоспособные.

Альфа Банк, тоже впечатлил наших подписчиков своей человечностью: хорошая, быстрая техподдержка и долгий операционный день до 20:30. Тем, кто еще только начинает вникать в работу и не всегда вовремя вспоминает о платежах, это очень удобно.

Но, есть и существенный недостаток, о котором некоторые подписчики даже не знали. Кстати это касается не только Альфабанка, но и некоторых других. При закрытии счета, банк спишет комиссию в размере 10% — 20% от остатка и плюс фиксированную сумму. При открытии счета об этом не предупреждают.

Также, предприниматели хвалили клиентский сервис Сбера, ВТБ и Тинькова.

Самые надежные банки: рейтинг от Центробанка

Кому как не Центробанку знать, у кого он меньше всего хочет отобрать лицензию. Так что в этом вопросе лучше пользоваться рейтингом из первоисточника. На вопрос: какой банк для ИП лучше выбрать по надежности ЦБ РФ ответил:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

И напоследок, еще несколько отзывов.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП: отзывы о банках, которые не попали в общий рейтинг

Очень надеемся что, когда вы решите найти самый выгодный банк для ИП и расчетный счет, отзывы наших подписчиков в этом помогут. Банков сейчас много, и не все попали в рейтинг.

Поэтому мы дополнительно выкладываем по ним ваши отзывы:

Отзыв о банке Уралсиб: «Открыл в Уралсибе счет погода назад. Банк средний, причем, не самый дешевый, можно найти более легкие тарифы. С индивидуальным менеджером как повезет. У нас сменился, стало лучше, а раньше можно было минут 40 дозваниваться и не дозвониться. Недавно решил сменить банк, и закрыть счет. Но, оказалось, что нужно заплатить 5000 тыс. руб. + процент. Для меня это накладно и неожиданно. Поэтому решил остаться. Интернет-банкинг неудобный, медленный и часто сбоит».

Отзыв о Россельхозбанке: «В качестве ИП работаю с Россельхозбанком с 2014 года. Сбои в работе были. Но, где их не бывает. Важно другое, что все проблемы решались быстро. Менеджер всегда на связи. За время обслуживания их сменилось три. Но, качество и отношение не поменялось. Рекомендовал своим коллегам, причем в разных регионах – все довольны».

Отзыв о Райффайзенбанке: «В январе 2019 года открывал счет. Очень-очень долго 1,5 месяца. Если вы заключаете договор о дистанционном обслуживании и по техническим причинам не можете отправить документы в банк (например, как было у нас: налоговая заблокировала электронную подпись), то в отделении при личном обращении у вас их не примут. Замкнутый круг! Кроме того за год мне блокировали счет 3 раза! Якобы по 115 ФЗ».

Отзыв о Промсвязьбанке: «При оформлении счета в апреле 2019 года мне сказали, что можно открыться только на одном тарифе «Плати меньше». Хорошо, открываемся. Лимиты за перевод с расчетного счета 3 млн. руб. А комиссия за превышение 15%! Очень внимательно читайте о комиссиях и лимитах. Они просто гигантские. Кроме того, когда зависает банк-клиент, приходится вести платежку в отделение, там ее проводят за 400 рублей! Очень дорогой банк для ИП».

Чужой опыт самый ценный, за него не нужно платить. Поэтому, еще один важный совет от предпринимателей: если есть возможность откройте несколько счетов в разных банках. Так, если один из них заблокируют, вы сможете продолжать работать и не придется замораживать деятельность.

Какие банки для ИП самые выгодные решает каждый для себя, тем более, что акции, тарифы, условия у них постоянно меняются. Самое главное, иметь пути к отступлению и очень внимательно читать об условиях закрытия счета, чтобы не дарить не понравившемуся банку все что там остается.

И еще, очень серьезно изучите договор (особенно мелкий шрифт), в случае спорных ситуаций слова менеджера (а мне так сказали), к документам не приложишь.

Если вы не нашли своего банка в статье, но точно знаете где лучше открыть расчетный счет для ИП — отзывы приветствуются. Только без рекламы, описываем реальную выгоду или удобство для коллег. Также предлагаем свои услуги — бухгалтерское сопровождение ИП