Как вывести деньги ИП с расчетного счета

Банки внимательно следят за наличкой предпринимателей и неохотно выдают ее на руки. А если действовать неправильно, то светит и «черный список» банка по обналичке, и блокировка счета, и финнадзор, и проблемы с налоговиками.

Но это не значит, что чтобы достать из банка свои, кровно заработанные нужно долго плясать с бубном. Достаточно внимательно прочитать статью, действовать по нашим рекомендациям и тогда без проблем можно вывести деньги ИП с расчетного счета даже без комиссии. Статья подготовлене компанией «Диалог», которая предоставляет бухгалтерские услуги в Санкт-Петербурге.

Содержание:                                                                                   

1. Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет
2. Можно ли ИП снимать наличку с расчетного счета на собственные нужды
3. Как часто и сколько можно безопасно снимать налички
4. 4 законных способа, как вывести деньги ИП с расчетного счета
5. Как снять деньги ИП с расчетного счета без комиссии
6. Как не надо делать
7. Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае
8. Как отчитываться за «обнал» перед налоговой

 

Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет

С точки зрения налогового законодательства прямых запретов на использование личной банковской карты ИП для его работы нет. А вот Центробанк такой поворот не устраивает. Согласно его Инструкции № 153-И личный счет предпринимателя не предназначен для ведения бизнес расчетов.

Все финансовые организации работают строго по этой инструкции и соответственно, банки, заподозрившие ИП в использовании своей карты для предпринимательской деятельности, заблокируют личный счет без промедлений. Да, и самим банкам это не выгодно. Тарифы для бизнеса гораздо выше, чем для частников.

Кроме того, налоговая тоже не станет разбираться, где переводы личного, а где предпринимательского характера. Следовательно, со всех поступлений будет доначисление налогов в соответствии с налоговым режимом ИП. Поэтому рисковать все же не стоит, ведь расчетный счет — это не так и страшно, а иногда очень даже удобно.

Теперь разберем, на самом ли деле так непросто вывести свои деньги для личных нужд или большинство опасений просто бизнес-страшилки.

Можно ли ИП снимать наличку с расчетного счета на собственные нужды

Сразу нужно понять большущий плюс ИП перед ООО: все, что предприниматель заработал, он может без проблем и ограничений тратить на свои нужды. Конечно, если у него нет задолженности перед бюджетом. Никаких «зарплатных» отчислений, как с выплат работникам, никаких налогов на дивиденды предпринимателю платить с этих сумм не нужно.

Авансовых отчетов также не требуется. Если возникнут какие-либо ограничения со стороны банка или налоговой в этом вопросе можно предъявить:

• Письмо Центрального банка РФ от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603;
• Письмо Минфина от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905

Поэтому снимать деньги для себя предприниматель может. Но только правильно! Иначе неприятностей не избежать.

Как часто и сколько можно безопасно снимать налички

Все что ИП заработал и заплатил с этого «предпринимательские» налоги принадлежит ему и является его собственностью. Предприниматель может тратить на свои личные цели любые суммы, так часто как хочет и ни перед кем не отчитываться. Тратить, конечно, можно, но вот обналичить свой собственный заработок не всегда реально безопасно.

Банки тщательно следят за легальностью оборота средств любого бизнеса. И если выявятся нарушения, то банк может потерять лицензию. Поэтому они «приглядывают» за всеми операциями ИП на «своей территории».

Банки оценивают сделки бизнесменов по многим критериям — главные пункты перечислены в Положении Банка России № 375-П. Такой контроль осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Поэтому ответ на вопрос: как часто и сколько можно безопасно снять со своего расчетного счета – неоднозначный. Законодательство не содержит ограничений в этом отношении, но если обналичка и переводы на другие счета покажутся банку непропорциональными по отношению с бизнес-затратами и налоговыми отчислениями, то счет, скорее всего, заблокируют и потребуют предоставить объяснения.

В среднем же «обнал» более 30% от оборота в неделю вызовет вопросы у службы безопасности банка.

Здесь можно подстраховаться и, например:

• При крупных поступлениях стараться не снимать деньги несколько дней;
• Платить регулярно налоги, чтобы доля налоговых платежей была не меньше 0,9% от оборота;
• Не снимать все деньги с расчетного счета до копейки, оставлять минимум 10% от оборота.

Как не попасть под подозрение банка в обналичке поговорим ниже. А теперь, как все-таки получить на руки свои же деньги, а также все плюсы и минусы каждого способа.

4 законных способа, как вывести деньги ИП с расчетного счета

Снять деньги со своего счета гораздо проще, чем кажется многим предпринимателям. Все варианты простые и безопасные, разница только в тарифах за перевод. Итак, наличку можно получить:

1. Просто сняв со своего счета через отделение банка по чековой книжке. Уже достаточно экзотический способ, учитывая повсеместное использование банковских карт. Для этого нужно правильно оформить чек. Это не всегда просто. При малейшем несоответствии в подписи или ошибки в написании все придется переписывать.Плюс нужно иметь на руках удостоверение личности. Кроме того, если сумма большая, требуется заранее подать заявку в банк, чтобы он подготовил наличку.

Тарифы банков за снятие наличных для собственных нужд выше, чем, например на зарплату. Но, ИП может выплачивать зарплату только сотрудникам, а себе нет. Поэтому, придется заплатить больше, если деньги идут в свой собственныйкарман.

2. Перевод на бизнес-карту. Это корпоративная карта, которая привязана к основному счету. Переводы в этом случае будут бесплатными, но есть ряд ограничений. Некоторые банки ограничивают или полностью запрещают снятие наличных с таких карт.

Кроме того, бизнес-картой можно рассчитываться в магазинах, в интернете, на заправках и пр. Но! Только в предпринимательских целях. То есть, если траты будут откровенно личного характера, это непременно заинтересует не только банк, но и налоговую. 

3. Перевод на депозит ИП. В этом случае комиссия будет минимальной или не будет вообще. Но, снять потом деньги без потери процентов можно только по окончании срока депозита.
4. И самая простая схема – перевод на личную карту. Можно все оформить в считанные секунды через онлайн-банкинг. А затем со своей карты расплачиваться электронно или снять наличные в любом банкомате. Здесь уже точно никто не будет отслеживать на что пошли деньги.

Теперь разберем, как не терять деньги при обналичке.

Как снять деньги ИП с расчетного счета без комиссии

Не только самый простой, но и бюджетный способ вывода денег с расчетного счета – это перевод на личную карту. Во многих банках такие транзакции производятся бесплатно, но опять-таки не без ограничений.

Во-первых, личная карта ИП должна быть открыта в том же банке, что и расчетный счет. А, во-вторых, есть лимиты на такие переводы между личными и рабочими счетами бизнесмена. Ограничения каждый банк выставляет свои. В среднем бесплатно можно перекинуть себе на карту до 150 тыс. руб. в месяц. Ну, а сверх этих сумм, нужно будет заплатить процент, который опять-таки у каждого банка свой.

В общем, чтобы не терять свои собственные деньги перед открытием расчетного счета и личной карты нужно хорошо изучить тарифы разных банков.

Как не надо делать

В попытке сэкономить или по незнанию можно наделать ошибок. В некоторых случаях, возможно, все сойдет с рук, но в других можно заработать реальные проблемы как со стороны банка, так и налоговой. Итак, как делать не нужно:

1. Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
2. Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
3. Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.

Что еще нужно иметь в виду, чтобы не нарваться на неприятности.

В вашу организацию требуется бухгалтер?

Или нужно сформировать команду бухгалтеров, то есть целый отдел?

Оставить заявку

Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае

Как было сказано выше, за всеми операциями предпринимателя банки тщательно следят, чтобы выявлять незаконное отмывание денег. Существует более 100 обязательных параметров от Центробанка, по которым финансовые специалисты оценивают «рискованные» переводы. Кроме того банки могут вносить свои дополнительные пункты в этот перечень, если этого требуют правила внутренней безопасности.

И дело здесь не всегда в крупных суммах. Например, можно засветиться и при снятии 30 тыс. руб. Почти с вероятностью 100% банк потребует объяснений от предпринимателя если:

• Предприниматель получает от партнеров и тут же переводит на другие счета или снимает крупные суммы денег;
• Деньги поступают от фирм, которые уже находятся под надзором банка или имеют задолженности по налогам;
• Крупные переводы или снятие денег при наличии долгов перед бюджетом;
• Если ИП открылся пару дней назад, а по счету имеет регулярный крупный оборот;
• Большой платеж одному и тому же контрагенту разбивается на несколько мелких;
• Если в обороте по счету нет обычных предпринимательских переводов: за аренду, на зарплату, за материалы и пр.

Если деятельность бизнесмена показалась банку подозрительной, то он попадает под финансовый надзор. Его счета блокируются до тех пор, пока банк не убедится, что все «чисто».

Для этого банк затребует у предпринимателя объяснения и подтверждающие документы. Это могут быть: договоры, накладные, акты выполненных работ, ведомости по зарплате, платежки на перечисление налогов, декларации, транспортные документы и пр.

Если все-таки попали под финмониторинг и счет заблокирован, то нужно:

1. Позвонить в банк и выяснить причину. Обычно сотрудники банка сами звонят или присылают извещение на электронную почту, но не всегда;
2. Собрать и предоставить все требуемые документы. Не забудьте сдать документы по описи;
3. Если банк удовлетворит документация (чаще всего так и происходит), то в течение пяти дней вам вернут доступ к счету.

Если банк не удастся убедить в легальности своего бизнеса, то он отправит ваши данные в Росфинмониторинг, здесь разбираться придется не меньше 30 дней. А это значит, что деньги на это время «зависнут».

Открыть другой расчетный счет в другом банке вряд ли получиться, потому что он будет извещен, что ИП попал в «черный» список. Если попытаться закрыть счет и снять все деньги, то в лучшем случае банк вернет их с гигантской комиссией в 20%.

Но, это уже крайний случай. Если все делать правильно, то таких последствий можно избежать.

Есть еще ситуации, когда сам банк, заблокировавший счет молчит. Счет в первую очередь нужен вам, поэтому нужно самому ИП звонить, писать, задавать вопросы. Если банк откровенно игнорирует все попытки связаться, то можно подать заявление с жалобой в Центробанк через интернет-приемную. При этом нужно обязательно приложить копию переписки с вашим банком, если такая есть.

А что делать, после того как деньги благополучно сняли? Какие еще нужны отчеты и перед кем?

Как отчитываться за «обнал» перед налоговой

За все средства, которые предприниматель снял для себя лично, он не отчитывается перед налоговой. Главное, в платежке на перевод денег себе на карту, правильно указать назначение платежа. Например, на личные нужды ИП.

В общем случае ИП не обязаны вести бухгалтерский учет. А вот соблюдать кассовую дисциплину нужно всем. Поэтому, при снятии наличных в банке, чтобы уж соблюсти все формальности, их сначала приходуют в кассу, а затем выдают предпринимателю на руки. Как было сказано выше, оформлять ИП авансовые отчеты законодательство тоже не требует.

Чтобы избежать проблем с налоговой, нужно четко разделять свои личные и деловые траты. А кроме того, обязательно указывать это в платежных документах. И конечно желательно их хранить, причем не меньше 4-х лет. Так вы и сами не запутаетесь, и налоговая не сможет ничего доначислить при проверках.

Как видно вывести деньги ИП с расчетного счета совсем не сложно, если соблюдать правила «банковских игр». Самое главное условие: не работать с сомнительными контрагентами и хранить всю документацию.

Но, это ответ только на один из тысяч вопросов с которыми ежедневно сталкиваются ИП. Чтобы быстро ориентироваться в налоговом законодательстве обязательно подпишитесь на наши новости. Так вы точно ничего не пропустите и всегда будете в курсе дела.  Также предлагаем свои услуги — бухгалтерское сопровождение ИП