Как снять деньги с расчетного счета ИП

Любому предпринимателю хочется потратить честно заработанные деньги на себя. Но он должен понимать, что ИП должен быть внимателен при выводе средств на личные цели. Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды без комиссии и дополнительных платежей? Об этом – наша статья. А в конце ловите 10 советов о том, как снять деньги, чтобы банк не заблокировал счет. Статья подготовлене компанией «Диалог», которая предоставляет бухгалтерские услуги в Санкт-Петербурге.

Оглавление:

1. Что надо знать, чтобы вывести и снять деньги с расчетного счета ИП.
2. Законные способы вывода денег для ИП.
3. Как ИП вывести деньги с расчетного счета без комиссии и лишних трат?
4. Кто такие обнальщики и что такое финмониторинг?
5. ИП под подозрением: что делать?
6. Что делать, чтобы банк не заблокировал счет?
7. Как не попасть под финмониторинг: 10 простых советов.

 

Что надо знать, чтобы вывести и снять деньги с расчетного счета ИП

Каждый реально работающий ИП имеет право распоряжаться своим доходом по своему усмотрению. Главная задача для него – вовремя уплатить положенный налог и страховые взносы. Далее со своим доходом ИП может поступить, как хочет: потратить на свои нужды прямо с расчетного счета, снять наличными через кассу своего банка, перевести себе на личную банковскую карту. Однако, перед тем как выводить деньги с расчетного счета ИП должен обратить внимание на 3 важных момента:

1. Документальное оформление любого движения средств. Чтобы ИП вывести деньги с расчетного счета без вопросов со стороны налоговой, необходимо оформлять все необходимые документы на любую финансовую операцию и хранить их не менее 4 лет.
2. Внимание на налоговый режим. ИП на ЕНВД и УСН «доходы 6%» могут производить расходы на личные нужды со своего расчетного счета. А вот если ИП на упрощенке ведет налоговую отчетность в режиме «доходы минус расходы» и сумма его налога напрямую зависит от расходов, траты на личные нужды будут автоматически приравниваться к расходам бизнеса. То есть ИП обязан будет отразить их во внутренней отчётности и включить в расчет налога.
3. Нельзя вывести деньги с ИП, переведя их родственникам или знакомым. Налоговыми органами такие операции считаются получением дохода. Таким образом, все полученные адресатами платежа суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%.

Как же ИП вывести деньги с расчетного счета на личные нужды?

Существует несколько законных способов, как вывести деньги с ИП.

• Получение наличных в кассе банка. Эта операция часто выбирается предпринимателями как единственная возможная, однако, именно этот вариант – самый сложный и затратный. ИП должен составить предварительную заявку на получение средств. Деньги выдаются в кассе после уплаты обязательной комиссию (около 2%, а для выплаты зарплаты – до 1%). Затем ИП должен оприходовать полученные средства уже в свою кассу. Только после проводки через свою кассу ИП может получить средства на собственные цели. Хотя ИП не обязан оформлять кассовые документы, для решения возможных споров лучше оформить все чеки, платежки, приходные и расходные ордера и хранить их в течение 4 лет.
• Перевод на карту физлица. Это – самый популярный и наиболее выгодный вариант снять деньги с расчётного счёта ИП. За него не надо платить комиссию (за исключением случаев перевода между банками), а также не нужно оформлять кассовые документы. Главным условием здесь является совпадение данных ИП и физлица-владельца карты. Потому что, если перевод средств осуществляется на счёт другого лица (даже родственника, члена семьи), то получателю придется уплатить НДФЛ в размере 13%. Оптимальный вариантом будет, если предприниматель откроет счёт для физлица в том же банке, где открыт счет ИП, и переводить средства онлайн через интернет-кабинет.
• Перевод на бизнес-карту. Это новый вид сервиса со стороны банков, которые предоставляют возможность открыть дополнительный счет для ИП и получить к нему отдельную карту. Комиссия за перевод между своими счетами не взимается, также не требуется отчетность по движению средств. Неудобством этого способа является невозможность снять наличные с такой карты – ею производится только безналичная оплата услуг и покупок.
• Перевод на личный счет в банке. Хотя этот вариант похож на простой перевод на карту физлица, на самом деле следует помнить, что снять средства можно только в соответствии с условиями договора вклада. Если ИП решит вывести средства с расчетного счета и сразу их получить, он может полностью или частично потерять проценты по вкладу.
• Воспользоваться чековой книжкой. Этот способ уже сильно устарел, хотя еще используется некоторыми предпринимателями. Его главным недостатком является длительность процедуры – до 3 дней, а также начисление обязательного НДС за снятые средства.

Как ИП вывести деньги с расчетного счета без комиссии и лишних трат?

Как уже очевидно, самым выгодным способом вывести средства на личные нужды является перевод с расчетного счета ИП на карту физического лица. При этом важно, чтобы карта была оформлена на того же человека, на которого оформлено ИП. Чтобы избежать комиссии за перевод между банками, счет физлица должен быть открыт в том же банке, где имеет расчетный счет ИП.

Следует иметь в виду, что в каждом банке существуют ограничения по сумме, свыше которой взимается комиссия. Обычно это около 150 000 рублей в день. Единственный платеж, который банк взимает в любом случае – комиссия за платёжное поручение (до 100 рублей).

Как можно снять большую сумму без комиссии?

Часто ИП открывают несколько счетов в разных банках и выводят в каждом ту сумму, которая не облагается комиссией. Это позволяет получить крупную сумму за один день.

Финмониторинг и блокировка счета ИП

Кто такие обнальщики?

К сожалению, многие предприниматели, особенно ИП с сотрудниками, стремятся любым способом избежать уплаты налогов и страховых взносов. Различными махинациями с расчетными счетами они получают деньги, чтобы выдавать зарплату сотрудникам наличными и не платить налоги и взносы в ПФР и ФОМС. Их часто называют «обнальщиками». Государство борется с такими «предпринимателями» посредством осуществления финмониторинга.

Что такое финмониторинг?

Наблюдение, сбор и обработка сведений о денежных операциях физических и юридических лиц называется финансовым мониторингом. Федеральным органом исполнительной власти, который осуществляет противодействие нелегальному обналичиванию доходов и занимается нормативно-правовым регулированием в этой сфере, является Федеральная служба по финансовому мониторингу или Росфинмониторинг. Именно ей поступает информация от банков, заподозривших ИП в нелегальном выводе средств со счетов.

В вашу организацию требуется бухгалтер?

Или нужно сформировать команду бухгалтеров, то есть целый отдел?

Оставить заявку

Что делать, если ИП попал под подозрение?

Обычно, если у банка возникает подозрение в том, что ИП решил вывести деньги с расчетного счета незаконным способом, то он без предупреждения блокирует доступ к расчетному счету и передает информацию в Росфинмониторинг. Также банк потребует от ИП документы, подтверждающие происхождение средств и их целевое использование.

Если эти документы удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. К сожалению, в большинстве случаев банки передают право принять решение Росфинмониторингу, что сильно затягивает весь процесс.

Что делать, если дело передано в Росфинмониторинг?

1 вариант: собрать все документы, переписку с банком, его запросы и отправить жалобу в Центробанк. Минус: время ожидания может составить до 30 дней.

2 вариант: закрыть счет, ведь в этом случае банк обязан вернуть деньги со счета в течение 7 дней. Минус: комиссия банка за такую операцию может составить 15-20 %.

Следует иметь в виду, что после закрытия счета в момент его блокировки, ИП может попасть в черный список Росфинмониторинга и лишиться возможности открыть новый в другом банке.

Какие действия ИП могут вызвать подозрения?

• частые или регулярные переводы физлицам;
• небольшие налоговые отчисления при большом обороте средств на расчетном счете;
• перевод средств на некоммерческие нужды теми ИП, у которых есть задолженность по обязательным платежам;
• снятие всей суммы в день поступления ее на счет;
• получение средств от юридических или физических лиц, находящихся под подозрением в незаконном выводе средств или неуплате налогов.

Часто, поводом для блокировки счета становится даже разовое перечисление крупной суммы на карту физлица, особенно если у ИП невысокие доходы, и обычно он проводит операции с маленькими суммами.

Следует понимать, что, если у банка обнаружатся клиенты-«обнальщики», он будет считаться их сообщником и может лишиться лицензии. Поэтому банки всегда очень внимательны к деятельности ИП.

Что делать, чтобы банк заблокировал счет?

На самом деле достаточно быть внимательным при совершении платежей и выводе наличности со счета. А мы предлагаем вам 10 простых советов, как не попасть под финмониторинг:

1. Указывайте полное назначение платежа. Обязательно указывайте точное назначение платежа каждой платежки, избегайте общих фраз «за услуги» или «по договору». Указывайте точное наименование товара или услуги (желательно в той формулировке, которая присутствует в выставленном вам счете), полный номер и дату договора.
2. Ведите деятельность по своим ОКВЭДам. Часто получается так, что в ходе работы ИП его сфера деятельности может поменяться или расшириться. Поэтому до того, как осуществлять платежи в рамках нового вида деятельности, следует сначала внести в реестр новые коды ОКВЭД и лишь потом производить по ним финансовые операции.
3. Имейте все необходимые документы для подтверждения источника средств и назначения платежа. Банку всегда очевидно, что, если клиент не может документально подтвердить операции по счетам, ему есть что скрывать.
4. Платите налоги с каждого расчетного счета. Так как банки отслеживают уплату налогов и взносов, им может показаться подозрительным, если деньги на счету не расходуются на эти обязательные платежи. Поэтому, если у ИП несколько счетов в разных банках, с каждого необходимо осуществлять хотя бы один платеж: с одного пенсионный взнос, с другого – медицинский, с третьего – налог. И, конечно, сохранять все соответствующие платежки.
5. Платите НФДЛ за перевод физлицу одновременно с платежом. Хотя по закону у ИП есть 24 часа на выплату этого налога, фактически финмониторинг заинтересует даже небольшая задержка с платежом.
6. Перечисляйте зарплату на зарплатную карту. Это позволит держать банк в курсе движения средств организации и статус оплаты НДФЛ для ИП с сотрудниками. Не желательно выдавать зарплату наличными. 
7. Не снимайте все деньги сразу. Этот очевидный совет часто игнорируется предпринимателями, у которых возникает срочная необходимость в получении большой суммы, например, для погашения задолженности перед контрагентами. Банк всегда заинтересуется вашей деятельностью, если вы сняли всю сумму, которая только что поступила на счет. Старайтесь распределять финансы так, чтобы вам не пришлось оказаться в такой ситуации.
8. Вежливо общайтесь с сотрудниками банка. Часто предприниматели не понимают причину блокировки счета, после попытки вывести деньги с ИП, и идут в банк с претензиями. Еще больше их раздражает список документов, которые банк требует для подтверждения назначения платежа. Это часто приводит к конфликтным ситуациям, которые банки могут воспринимать как показатель недобросовестности ИП.
9. Проверяйте контрагентов. К сожалению, никто не застрахован от попадания в поле внимания мошенников. Поэтому обязательно обращайте внимание на такие особенности вашего контрагента: директор является руководителем или учредителем еще нескольких компаний, фирма зарегистрирована по адресу, где находится еще около сотни организаций, фирма уже привлекалась к ответственности за неуплату налогов (это можно проверить по ИНН). Не стесняйтесь запросить дополнительную информацию от контрагента.
10. Платите налоги. Это очевидное правило спокойной предпринимательской жизни не всегда соблюдается хозяевами бизнеса. Частой причиной становится низкая прибыль или ее отсутствие, но иногда и банальная невнимательность, когда у ИП нет собственного бухгалтера, и он не обращается за ведением бухучета к сторонним специалистам. Обязательно уделяйте пристальное внимание уплате всех необходимых налогов и взносов!

Самым главным, что следует понимать про то, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды, это, конечно, грамотное финансовое планирование. Если ИП своевременно платит налоги, зарплату и страховые взносы, тратит средства с расчетного счета на коммерческие нужды, а на карту физлица перечисляет небольшие суммы, а также имеет все необходимые подтверждающие документы – никаких подозрений его деятельность у банка не вызовет. Старайтесь рассчитать свои расходы таким образом, чтобы у вас не копились долги, и не пришлось снимать со счета сразу большую сумму. А если вы чувствуете, что не обладаете всеми необходимыми знаниями – обратитесь за помощью к профессиональному бухгалтеру или специалисту по бухучету.

Статья оказалось полезной? Поделитесь с друзьями и коллегами – помогите им не попасть под финмониторинг! Также предлагаем услугу — бухгалтерское сопровождение ИП